Servicios de liquidación y efectivo para personas jurídicas y particulares (RKO): qué es y por qué se necesita + TOP-5 bancos con tasas favorables

Hola queridos lectores de la revista de negocios Rich Pro! En el artículo, hablaremos sobre los servicios de liquidación y efectivo para personas jurídicas y particulares, sobre lo que es necesario y cómo elegir un banco con tarifas bajas (buenas) para los servicios de liquidación en efectivo.

Debido a la creciente popularidad pagos sin efectivo y trabajo obligatorio con cuenta corriente, RKO se convierte en una parte integral de nuestra vida y es necesaria para absolutamente todos, desde lo ordinario ciudadano mayor antes empresario o, especialmente, una gran empresa.

De este artículo aprenderás:

• ¿Qué son los servicios de administración de efectivo?
• Qué ventajas y características tiene;
• ¿Cuál es la diferencia entre CSC para individuos y entidades legales?
• Por qué criterios y características comparativas elegir un banco.

Por supuesto, confiar su cuenta bancaria a su cuenta bancaria es una decisión responsable y requiere el enfoque más serio, ya que afecta los costos de la compañía, la seguridad de las transacciones monetarias y, en consecuencia, su rentabilidad.

Entonces, ¿cómo decidir sobre la elección de un banco asociado, qué buscar? ¡Lea sobre esto y más ahora mismo!

Qué es un servicio de liquidación de efectivo, cuál es la función de los servicios de administración de efectivo para entidades legales (LLC, empresarios individuales, etc.) y ciudadanos comunes, cómo elegir un banco con las mejores tarifas para los servicios de liquidación de efectivo: aprenderá todo esto leyendo el artículo al final

1. Servicios de liquidación y efectivo (CSC): qué es y quién lo necesita 🗒

RKO (servicios de liquidación y efectivo) es un sistema bancario que le permite dar servicio a cuentas de personas físicas y jurídicas, para llevar a cabo operaciones de transferencia de dinero en varias monedas.

Para aprovechar estas oportunidades, un cliente potencial debe proporcionar al banco ciertos documentos, celebrar un acuerdo apropiado con el banco y cumplir con los requisitos de la legislación vigente y el procedimiento bancario interno.

Todas las sutilezas legales de los servicios de liquidación están determinadas por la Ley "Sobre bancos y banca", El Código Civil de la Federación de Rusia y los actos jurídicos reglamentarios del Banco Central de la Federación de Rusia (por ejemplo, disposiciones tales como" sobre pagos sin efectivo en la Federación de Rusia "," sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo en organizaciones de crédito "y otros)

¿Es posible prescindir de los servicios de gestión de efectivo?

Hoy en día, tanto las personas como las organizaciones necesitan utilizar el flujo de efectivo no monetario de una forma u otra.

En consecuencia, prescindir de la caja registradora imposible durante cualquier transacciones sin efectivo, retiro o establecimiento de una cuenta de efectivo (incluyendo pago, transferencia de dinero y otros), mantener cuentas en varias monedas y recibir extractos de operaciones realizadas en la cuenta corriente.

2. Liquidación y servicios en efectivo para personas jurídicas: un mecanismo para atender a los clientes del banco 🖇

Cuando la caja registradora de las personas jurídicas, una entidad de crédito realiza todas las operaciones en sus cuentas corrientes. Entre los cuales, el listado salarios, pensiones, beca y otros pagos. Las transacciones se pueden realizar tanto en rublos como en otras monedas extranjeras. En más detalles sobre cómo abrir una cuenta corriente, escribimos en uno de los materiales anteriores.

Los servicios fundamentales en esta dirección generalmente se pueden clasificar:

• asentamientos en forma sin efectivo;
• pagos en efectivo;
• preparación de estados de cuenta.

Al realizar trabajos en cuentas y transacciones en efectivo, los bancos aplican formularios especialesLos más utilizados son:

1. orden de pago (cuando se utiliza una cuenta corriente para el pago), también se denomina "formulario 0401060";
2. formulario para depositar efectivo en una cuenta bancaria;
3. cheques emitidos al retirar efectivo de la cuenta.

Al firmar un contrato de liquidación en efectivo, la empresa tiene derecho obtener una chequera, que sirve como una herramienta para cobrar dinero para usarlo para pagar a los trabajadores y otras necesidades de la empresa.

Los bancos pueden ofrecer no solo servicios básicos, sino también adicionales, por ejemplo, cobranza, acceso remoto para trabajar con una cuenta corriente (este sistema se llama "Banco-Cliente").

Pero, si los servicios básicos se proporcionan de forma gratuita o con un pago mínimo, entonces los servicios relacionados son por una tarifa, porque un banco es, en primer lugar, una organización comercial.

3. El objetivo principal de los servicios de liquidación y efectivo para individuos

La cuenta corriente de un individuo se utiliza para acreditar pagos, realizar pagos no en efectivo, operaciones en el banco de Internet y otros fines no comerciales.

En la mayoría de los bancos, este servicio se proporciona de forma gratuita, pero también hay una comisión por transacciones, como cobrar dinero, procesar documentos de pago, transferencias electrónicas, etc.

Para abrir una cuenta, se firma un acuerdo entre un individuo y un banco en una cuenta de liquidación de efectivo.

4. Cómo elegir un banco para RKO - Consejos TOP-3 de expertos

La elección de un banco asociado debe abordarse con la mayor seriedad posible. Antes de hacer esto, debe estudiar las propuestas de varios bancos y decidir sobre la base de criterios que son importantes para una organización en particular.

Consejo 1. Determine la confiabilidad del banco

Fiabilidad del banco - Esta es una idea combinada no solo de sus capacidades, sino también de la identificación de ventajas y debilidades. Antes de concluir un acuerdo de servicio, es necesario evaluar los posibles riesgos de dicha cooperación y compararlos con el nivel de utilidad.

Existen diferentes formas de obtener ideas sobre el trabajo de una entidad de crédito, así como un criterio para evaluar su confiabilidad, por ejemplo:

• Medios de código abierto y recursos de Internet. Aquí puede encontrar no solo información general, sino también comentarios de clientes reales. Para esto, además de los sitios web de los propios bancos, existen fuentes especializadas (como el portal de información Banki.ru, calificaciones crediticias de Expert RA y otros);
• Asegúrate retirar y transferir fondos es posible el día del tratamiento;
• Monitoreo de sostenibilidad del banco. Por ejemplo, debe retrasar la transferencia de fondos;
• Disponibilidad y ubicación geográfica de sucursales bancarias. Su presencia en diferentes regiones le permite evitar el tiempo innecesario y el dinero gastado en el trabajo entre varios sistemas diferentes;
• Gama de servicios. Es importante que el banco cumpla con todos los requisitos de la organización y pueda proporcionar todos los servicios que necesita;
• Tiempo de procesamiento de pasaporte de transacción, requisitos de moneda para documentación, términos de cambio de moneda, etc.
• Tarifas de liquidación y servicios al cliente en efectivo. Al comparar los bancos para este indicador, es importante evaluar el tamaño de la comisión para mantener una cuenta, la capacidad de trabajar de forma remota y conectar este servicio, transferir fondos, depositar y retirar efectivo (para el pago de salarios y otras necesidades de la organización);
• Calidad yen primer lugar eficiencia operativa del banco y resolviendo problemas contenciosos.
• Disponibilidad y condiciones para la prestación de servicios relacionados.tales como préstamos, servicios de garantía, por ejemplo, en trabajos de licitación.
• La relevancia de realizar "proyectos salariales" en el banco (cuánto será rentable y conveniente, qué tan ampliamente representada está la red de cajeros automáticos y otros problemas)

Consejo 2. Compare los horarios de trabajo de posibles socios

En los casos en que varios bancos cumplan con los criterios de selección por parte de la organización de un socio para la cooperación en los servicios de liquidación, puede ser necesario un elemento adicional horario bancario.

Especialmente, vale la pena prestar atención a las empresas que trabajan con empresas o divisiones, que tienen una diferencia horaria.

Consejo 3. Para ahorrar en gastos bancarios, ingrese los días de pago en la empresa

Si la empresa presentará días de pago (de uno a tres por semana), cuando se pagarán todas las facturas que se hayan acumulado durante este período de tiempo, dependiendo de la prioridad, entonces será posible ahorrar en gastos relacionados con el pago de cada orden de pago.

Resumen de bancos populares con tarifas para servicios de liquidación de efectivo

5. Seleccionamos un banco con tasas favorables para servicios de administración de efectivo - TOP-5 de bancos RKO para empresarios individuales y entidades legales

Como ya se mencionó, la elección de un banco al que se le puede confiar el mantenimiento de su cuenta corriente es un paso muy responsable, que depende de varios factores. Ademas gestión de cuentas, reposición y retiros de efectivo, transferencias y pagos sin efectivo, los bancos pueden obtener servicios adicionales.

1) Sberbank

En el mercado de servicios financieros, Sberbank ocupa legítimamente una posición de liderazgo en el espectro de cobertura de necesidades como fisicoy legal de personas.

El banco RKO es bueno para empresarios individuales y grandes corporaciones, ya que Sberbank puede ofrecer muchas tarifas rentables para servicios de liquidación de efectivo y servicios adicionales. Puede abrir una cuenta bancaria en este banco sin siquiera visitar la sucursal, utilizando el sitio de forma remota, y él estará listo para recibir pagos.

Los documentos necesarios se pueden enviar al banco dentro de 30 días calendario después de abrir dicha cuenta. La segunda cuenta y las subsiguientes se pueden abrir usando solo el sistema "Sberbank Business Online", para lo cual existe una aplicación móvil, lo cual es muy conveniente. También hay paquetes de ofertas de servicios para cuentas comerciales.

Sberbank tiene la red más grande de oficinas y cajeros automáticos en el país, brinda asistencia las 24 horas por un centro de asesoría, trabaja con monedas extranjeras, realiza "proyectos salariales", brinda servicios de adquisición, ofrece condiciones especiales para depósitos y préstamos para sus clientes y programas preferenciales. También es posible alquilar equipos para negocios. ¿Qué es el arrendamiento que escribimos en nuestro último artículo?

2) Tinkoff

Un banco relativamente joven pero de rápido crecimiento. A las personas jurídicas se les ofrecen dos tarifas: "Simple"y"Avanzado"tener tasas de servicio bastante bajas. El Banco realiza varias promociones para atraer nuevos clientes, lo que hace que el servicio sea bastante rentable.

Se proporcionan servicios relacionados, como banca por Internet, sistema de alerta por SMS, préstamos comerciales, adquisición de Internet y otros. También es posible abrir una cuenta en línea a través del sitio. Al final del año, a los clientes de Tinkoff Bank se les acredita un porcentaje del saldo.

3) Apertura bancaria

Otkritie Bank ofrece a sus clientes una gama completa de servicios de liquidación de efectivo. Existe la posibilidad de reservar en línea una cuenta para su posterior apertura, un sistema de administración de cuenta remota, un centro de asesoramiento, control de divisas, adquisición, cobro, préstamos adicionales, seguros y otros servicios.

El Banco también ofrece programas de capacitación en asesoramiento de recursos humanos destinados a mejorar el desempeño de los empleados y gerentes.

4) Alfabank

Los servicios de liquidación y efectivo para los clientes de Alfa Bank se llevan a cabo en monedas rusas y extranjeras sin restricciones en el número de cuentas abiertas. Todas las operaciones en cuentas, incluidos los servicios de conversión de divisas, se pueden realizar a través del cliente en línea.

Alfa-Bank tiene una extensa red de sucursales y realiza servicios de liquidación de efectivo en todo el país. Puede concluir un acuerdo adicional con el banco y recibir un porcentaje del saldo de fondos en la cuenta. El banco brinda servicios adicionales.

5) SKB-Bank

En SKB Bank, es posible reservar una cuenta corriente en línea y realizar todas las operaciones en cuentas de forma remota. El Banco tiene una extensa red de sucursales y cajeros automáticos, un día operativo extendido21 horas).

SKB puede ofrecer a las personas jurídicas y empresarios tasas favorables, una amplia variedad de servicios adicionales, por ejemplo, préstamos preferenciales para empleados y un "proyecto salarial", así como la emisión gratuita de tarjetas de crédito Visa Business e incluso una campaña publicitaria gratuita y descuentos en el programa de afiliados.

Tarifas de liquidación y servicios de caja en bancos

Esta tabla muestra las tarifas de los bancos RKO ubicados en Moscú. En otras regiones, las tarifas pueden variar, dependiendo del procedimiento para su establecimiento por parte del banco.

* Para clientes que tienen una cuenta corriente con este banco.

A partir de los datos presentados en la tabla, se puede concluir que las condiciones más favorables en este momento son proporcionadas por Tinkoff Bank, que no cobra por la mayoría de los servicios estándar, sin embargo, no olvide que estos no son los únicos indicadores y que se requiere un análisis más profundo para obtener una imagen completa. .

6. Qué documentos son necesarios para abrir una caja registradora (personas físicas y jurídicas) 🗒

Para abrir una cuenta bancaria, deberá proporcionar un paquete estándar de documentos.

Documentos para abrir una cuenta de liquidación de IP:

• Pasaporte
• TIN;
• OGRIP.

Documentos para abrir una cuenta corriente para personas jurídicas (LLC, JSC, PAO, etc.)

• BIN;
• TIN;
• Carta
• Orden sobre el nombramiento del Director;
• y otros documentos constitutivos de una entidad jurídica.

7. Servicios de paquetes RKO para clientes bancarios: una descripción general de los servicios populares TOP-3

Para reducir el costo de los servicios de administración de efectivo necesarios, la mayoría de las organizaciones de crédito brindan a los clientes (empresarios) la oportunidad de conectar un lote de servicios. Esto es necesario cuando se usa RKO regularmente y requiere importantes inversiones financieras de la empresa.

Dichas propuestas se pueden dividir en 2 (dos) categorías:

1. el pago por conectar el paquete permite la implementación gratuita de algunas operaciones de uso frecuente;
2. tasas preferenciales para las principales operaciones de los servicios de liquidación de efectivo.

Es necesario tener en cuenta el costo del paquete en sí para asegurarse de que su conexión realmente reducirá los costos y ahorrará pérdidas financieras excesivas.

1) El servicio "Tarjetas bancarias para personas jurídicas"

Para transacciones comerciales y financieras más convenientes, se pueden emitir tarjetas bancarias de una categoría comercial especial. Dichas tarjetas se adjuntan a la cuenta de la organización y se usan solo para las necesidades de la empresa, lo cual es muy conveniente, por ejemplo, para los clientes que a menudo realizan transacciones en la cuenta durante los viajes de negocios.

Además de la tarjeta principal, es posible emitir tarjetas adicionales que están vinculadas a la misma cuenta, lo cual es conveniente para varios empleados a la vez. Además, las tarifas por el servicio con una tarjeta generalmente son más bajas que a través de un operador.

Sin embargo, al calcular los beneficios de usar una tarjeta, las tarifas deben ser tomadas en cuenta para su emisión y servicios adicionales, que difieren radicalmente, dependiendo del banco emisor.

2) El servicio "Autocolección"

Autocolección- este es un servicio que también está diseñado para reducir los gastos de los hombres de negocios en servicios de liquidación de efectivo y le permite generar ingresos a su cuenta corriente a través de Cajero automático o terminal autoservicio. Esto permite al emprendedor deshacerse de problemas innecesarios y costos de efectivo asociados con la recolección y almacenamiento de efectivo.

Algunas operaciones pueden ser restricciones impuestasque están relacionadas con las capacidades del terminal de autoservicio utilizado.

Por lo general, las tasas de depósito en efectivo de esta manera son más bajas que a través de la caja, sin embargo, debe recordar que el banco establece los montos mínimos de comisión y asegurarse de que dicha recaudación sea rentable.

3) banca por Internet

Uno de los componentes más importantes de los servicios de administración de efectivo, hoy en día, es la capacidad de trabajar con cuentas de forma remota, es decir, todo tipo de banco de clientes. La mayoría de las operaciones bancarias más necesarias se pueden realizar de esta manera, así como recibir documentos de pago y rastrear el estado de la cuenta.

Como regla general, este servicio pertenece a los servicios básicos de los servicios de liquidación de efectivo y está inseparablemente presente en todos los bancos que prestan servicios a entidades legales. El cliente tiene derecho a negarse a utilizar la banca por Internet, pero también puede conectarse con facilidad en cualquier momento.

Por lo general, se le cobrará por usar las funciones de acceso remoto, pero muchos bancos están listos para proporcionar las funciones básicas de este servicio de forma gratuita.

De las características útiles de este servicio se puede observar directamente realizar pagos desde la cuenta corriente y transferencias a otras personas. El trabajo también se lleva a cabo con documentación, es posible obtener información sobre todas las acciones con la cuenta y su estado en tiempo real.

Las operaciones en línea en cuentas tienen un grado bastante alto de protección y garantías bancarias, por lo que los empresarios pueden no preocuparse por la seguridad de los fondos, pero tienen el derecho de conectar servicios de protección adicionales por una tarifa.

8. Las ventajas de los servicios de gestión de efectivo para emprendedores

RKO- Este es un servicio integral necesario para ejecutar casi cualquier negocio.

Los aspectos positivos de RKO para emprendedores son:

• enfoque personal y paquetes tarifarios especialmente seleccionados en las condiciones más favorables.
• servicio por un gerente personal;
• cálculos en tiempo real.

Esto afecta favorablemente la velocidad y la suavidad de la organización. La mayoría de los pagos actuales se realizan mediante transferencia bancaria, y sus pagos rápidos y de alta calidad afectan directamente las ganancias de la compañía.

Cuantos más servicios pueda ofrecer un banco, más atractivo será para los empresarios.

Hoy, CSC cuenta con una amplia gama de:

• abrir y mantener una cuenta corriente;
• transferencias, tanto dentro del banco como a otros bancos, a las cuentas de personas jurídicas o personas físicas y diversos pagos;
• institución en la cuenta de efectivo;
• banca en línea, aplicaciones móviles y alertas por SMS;
• cualquier transacción monetaria, incluida su compra, venta e intercambio.
• la capacidad de realizar un pago en una copia escaneada de la factura;
• disponibilidad constante de transacciones en efectivo en línea para clientes dentro del banco;
• enfoque individual, dependiendo de los detalles de la organización del cliente. Por ejemplo, si la empresa a menudo opera en el mercado internacional, el valor y la velocidad de procesamiento del pasaporte de la transacción serán de gran importancia.

Cuando una empresa trabaja principalmente con efectivo, el punto más importante para la cooperación en servicios de liquidación de efectivo para ella será la comisión mínima para depositar fondos en una cuenta corriente. Y para los empresarios principiantes, la comisión para abrir y mantener una cuenta será lo primero.

9. Preguntas frecuentes (FAQ) para RKO

Intentemos responder en detalle las preguntas que se hacen a los editores de Rich Pro.

Pregunta 1. Servicio al cliente del cajero y mantenimiento de cajas registradoras: ¿es lo mismo?

Servicio en efectivo - Este es un trabajo de liquidaciones y otras transacciones financieras en cuentas de personas físicas y jurídicas.

RKO es un sistema bancario que le permite atender cuentas fisico y legal de personas, amortizar y acreditar fondos en moneda nacional y extranjera.

Para utilizar dichos servicios, un cliente bancario debe proporcionar los documentos necesarios, celebrar un acuerdo apropiado con el banco y cumplir con los requisitos de la legislación vigente y el procedimiento bancario interno.

Servicio en efectivo - Este es un servicio bancario para sus clientes. Este servicio no tiene nada que hacer con mantenimiento de cajas registradoras, el objeto en el que la caja registradora actúa directamente, y el servicio es proporcionado por el personal técnico del banco o una organización de mantenimiento de equipos de terceros.

Pregunta 2. ¿Cómo elegir el mejor banco para pequeñas empresas en RKO?

Más de 600 bancos rusos. listo para ofrecer sus servicios a pequeñas empresas, teniendo condiciones fundamentalmente diferentes para su provisión y tarifas. Para no confundirse con toda esta diversidad, es importante determinar para su empresa las operaciones más importantes de los servicios de liquidación de efectivo que se llevan a cabo o se planifican en los próximos seis meses.

Entre los criterios de selección de un banco asociado, se pueden distinguir los siguientes:

1. La moneda principal con la que trabaja la empresa. ¿El banco trabaja con él? ¿Qué condiciones proporciona para las transferencias, el cambio de divisas? ¿Existe un servicio de control de divisas? tiempo que ayudará a proteger sus cuentas de pérdidas financieras.
2. La presencia y el tamaño de la comisión para mantener una cuenta corriente, conectarse al sistema bancario en línea, el costo de las transferencias. Será más conveniente para los emprendedores nuevos si, por algún tiempo (generalmente de tres a seis meses) después de abrir una cuenta, no se cobrará comisión por mantenerla, si no hay operaciones en la cuenta.
3. Operaciones en efectivo. Los retiros de efectivo y su establecimiento en la cuenta están sujetos a una comisión adicional, que debe tenerse en cuenta al calcular la rentabilidad de la tarifa.

Habiendo decidido las operaciones básicas y haber estudiado las ofertas de varios bancos, necesita calcular los costos estimados de liquidación en efectivoeso será requerido mensualmente. Es importante no olvidar las comisiones únicas que se mantienen a la vez al abrir una cuenta, conectarse a un sistema de control remoto, emitir una clave electrónica, etc.

Además del costo del servicio, otros problemas, como:

• ¿Qué tan rápido es la apertura de una cuenta (existe la posibilidad de reservar en línea)? Si puede abrir una cuenta en línea, puede obtener de inmediato los detalles con los que puede trabajar y llevar los documentos al banco más tarde.
• ¿Cuál es la calificación crediticia del banco? Debido a la mayor revocación de licencias de bancos en los últimos años, este indicador es especialmente relevante. De hecho, incluso un tiempo de inactividad a corto plazo debido al congelamiento de cuentas puede conducir a la pérdida de ganancias y otras dificultades financieras.
• E¿Hay sucursales bancarias en la ciudad donde opera la empresa? La falta de sucursales puede conducir a dificultades asociadas con la velocidad de la toma de decisiones y las operaciones.

10. Conclusión + video sobre el tema

Entonces, prescindir de los servicios de gestión de efectivo en estos días imposibleSin embargo, las ventajas de utilizar dicho servicio, obvio. Los pagos sin efectivo hacen nuestra vida más fácil y más conveniente.

A pesar de que CSC conlleva gastos adicionales, nos ahorra mucho tiempo. Cualquier operación con su cuenta corriente puede realizarse en línea e incluso a través de telefono movil.

También es posible abrir una cuenta utilizando recursos de Internet, sin visitar una sucursal bancaria. En un entorno competitivo, los bancos están haciendo todo lo posible para atraer la mayor cantidad de clientes posible.

Ahora que sabemos cómo evaluar adecuadamente a un banco para conocer los beneficios de la cooperación con él en los servicios de liquidación de efectivo y tener datos sobre cinco bancos principales, podemos navegar fácilmente en el mercado moderno y tomar la decisión correcta.

En conclusión, sugerimos ver un video sobre los servicios de liquidación y efectivo para personas jurídicas:

Además de un video sobre los servicios de liquidación y efectivo en Alfa-Bank: una descripción general de las tarifas y los beneficios de los servicios de liquidación en efectivo:

Deseamos que encuentre con éxito a su socio financiero, cuya cooperación no solo le dará confianza y confiabilidad, sino que también afectará positivamente las actividades de su organización como un todo.

Estimados lectores de la revista RichPro.ru, les agradeceríamos que compartan sus comentarios, experiencias y deseos sobre el tema de publicación en los comentarios a continuación.